Última actualización: agosto de 2026
¿Se puede sacar una casa de Infonavit sin puntos suficientes?
Opción 1: Revisa si ya calificas con el modelo T100
Antes de buscar alternativas complicadas, verifica tu puntaje real en Mi Cuenta Infonavit. Si tienes 100 puntos o más, un ingreso de entre 1 y 2 salarios mínimos, al menos 6 meses de cotización continua y no tienes otra vivienda ni hipoteca activa, probablemente ya calificas para el modelo T100 sin necesidad de esperar a los 1,080 puntos tradicionales.
Aplica si: ya tienes empleo formal y tu puntaje ronda entre 100 y 1,079.
Opción 2: Cuenta Infonavit + Crédito Bancario
Esta es la alternativa real para quien no está cotizando actualmente (y por lo tanto no está sumando puntos), pero sí tiene saldo acumulado en su Subcuenta de Vivienda. Un banco participante (Banorte, BBVA, HSBC, Mifel, Santander o Scotiabank) gestiona el crédito y tu ahorro se usa como parte del enganche.
Aplica si: no tienes empleo formal actualmente, pero sí tienes historial y ahorro previos en Infonavit.
Opción 3: Unamos Créditos (con pareja, familia o amigos)
Puedes sumar tu crédito con el de tu pareja, un familiar o incluso un amigo, sin necesidad de estar casados, siempre que ambos sean derechohabientes con puntos propios. Esto no resuelve la falta total de puntos, pero sí aumenta la capacidad de compra conjunta.
Aplica si: ya tienes algo de puntaje, pero no es suficiente para la vivienda que buscas.
Opción 4: Cofinavit (Infonavit + banco)
Es importante aclarar algo que mucha gente asume mal: el Cofinavit generalmente sigue pidiendo que ya alcances el mínimo de puntos (normalmente 1,080 del modelo tradicional). No es una vía para calificar sin puntos, sino para combinar tu crédito Infonavit con uno bancario y así acceder a una vivienda de mayor valor una vez que ya calificas.
Aplica si: ya tienes tus puntos, pero el monto de tu crédito Infonavit no alcanza para la vivienda que quieres.
Si ninguna de estas opciones aplica todavía
Si no tienes empleo formal, no tienes ahorro previo en tu Subcuenta de Vivienda, y tu puntaje está muy por debajo de 100, la ruta realista es conseguir empleo formal y mantener continuidad de cotización. Bajo el modelo T100, en solo 6 meses de trabajo continuo podrías empezar a calificar, siempre que también cumplas el rango de ingreso y no tengas otra propiedad.
Documentos que te van a pedir, sea cual sea la opción
- Identificación oficial vigente (INE o pasaporte)
- Comprobante de domicilio
- Comprobantes de ingresos recientes
- Estados de cuenta de tu Subcuenta de Vivienda
- Información de la vivienda que deseas adquirir
Preguntas frecuentes
¿Qué son los puntos Infonavit?
Antes de profundizar en el proceso para adquirir una casa de Infonavit sin puntos suficientes, es importante entender qué son los puntos Infonavit y por qué son esenciales para obtener un crédito hipotecario. Los puntos Infonavit son una medida de tu capacidad de pago, y se basan en factores como tu salario, antigüedad laboral, edad, entre otros. Cuantos más puntos tengas, más fácil será obtener un crédito y mejores condiciones de financiamiento.
Para más información sobre cómo se calculan los puntos Infonavit, puedes consultar la página oficial del Infonavit.
Paso 1: Evalúa tu situación crediticia
Lo primero que debes hacer es evaluar tu situación crediticia actual. ¿Cuántos puntos Infonavit tienes? Esto te ayudará a entender cuánto te falta para alcanzar la cantidad necesaria para un crédito. Puedes consultar tus puntos Infonavit en línea a través de la página oficial del instituto. Si te das cuenta de que no tienes suficientes puntos, no te preocupes, aún puedes tener opciones.
Paso 2: Incrementa tus puntos Infonavit
Una opción para aumentar tus puntos Infonavit es esperar un poco y seguir trabajando. A medida que tu salario y tu antigüedad laboral aumenten, tus puntos Infonavit también lo harán. Otra alternativa es hacer aportaciones voluntarias a tu Subcuenta de Vivienda en tu Afore, lo cual puede incrementar tus puntos. Además, Infonavit ofrece programas y cursos de capacitación que pueden ayudarte a obtener más puntos. Estos programas suelen enfocarse en temas como educación financiera y mejora de habilidades laborales.
Consejo importante: 🌟 Es crucial ser constante en tus esfuerzos para aumentar tus puntos Infonavit. Cada punto adicional te acerca un paso más a tu objetivo de adquirir una casa.
Para más detalles sobre cómo aumentar tus puntos Infonavit, puedes consultar el sitio web de Infonavit.
Paso 3: Revisa las opciones de crédito Infonavit
El Infonavit ofrece diferentes tipos de créditos, por lo que es importante conocer las opciones disponibles. Uno de los créditos que podría interesarte es el Crédito Infonavit con Subsidio, el cual está diseñado para ayudar a trabajadores con ingresos bajos a adquirir una vivienda. Otra alternativa es el Crédito Infonavit Total, que combina el saldo de tu Subcuenta de Vivienda con un préstamo hipotecario para aumentar tu capacidad de compra.
Para obtener información detallada sobre los tipos de crédito Infonavit, te recomendamos visitar la página oficial de Infonavit.
Paso 4: Busca un cofinanciamiento
Si aún no cuentas con los puntos necesarios para obtener un crédito Infonavit, una opción inteligente es buscar un cofinanciamiento. Esto implica que dos instituciones financieras, en este caso Infonavit y un banco, se unen para proporcionarte el financiamiento necesario. El banco aportará la parte faltante para que puedas adquirir la vivienda que deseas.
Para obtener más información sobre los cofinanciamientos disponibles, te sugerimos consultar a tu banco o acudir a una sucursal bancaria para recibir asesoramiento.
Paso 5: Comprueba tu capacidad de pago
Antes de solicitar un crédito, es fundamental que analices tu capacidad de pago. Debes estar seguro de que podrás cubrir las mensualidades del préstamo sin poner en riesgo tu estabilidad financiera. Infonavit considera que no debes destinar más del 30% de tu salario al pago de la hipoteca. Realiza un presupuesto detallado para asegurarte de que puedes asumir este compromiso.
Paso 6: Prepara tus documentos
Una vez que hayas elegido la opción que mejor se adapte a tu situación, es hora de preparar la documentación necesaria. Los documentos requeridos pueden variar según el tipo de crédito y la institución financiera con la que trabajas. Sin embargo, algunos de los documentos comunes que se solicitan incluyen:
- Identificación oficial (INE o pasaporte).
- Comprobante de domicilio.
- Estados de cuenta bancarios.
- Comprobantes de ingresos (recibos de nómina, constancias de sueldo, etc.).
- Información sobre la vivienda que deseas adquirir.
Paso 7: Solicita tu crédito
Con todos los documentos en orden, es momento de solicitar tu crédito Infonavit. Puedes hacerlo a través de la página web oficial del Infonavit, donde encontrarás el formulario de solicitud. Durante el proceso de solicitud, es importante ser transparente y proporcionar la información requerida de manera precisa.
Paso 8: Espera la aprobación
Una vez que hayas presentado tu solicitud, deberás esperar la aprobación por parte de Infonavit y la institución financiera que te brinda el cofinanciamiento. Este proceso puede llevar algún tiempo, por lo que es necesario tener paciencia.
Paso 9: Firma del contrato y entrega de la vivienda
Si tu solicitud es aprobada, llegará el momento de firmar el contrato de compra-venta y adquirir tu nueva vivienda. Asegúrate de revisar detenidamente los términos y condiciones del contrato antes de firmar. Una vez que todo esté en orden, podrás tomar posesión de tu nuevo hogar.
Paso 10: Cumple con tus obligaciones
Una vez que hayas adquirido tu casa, es esencial cumplir con tus obligaciones financieras. Esto incluye realizar los pagos mensuales de tu crédito puntualmente y cuidar el mantenimiento de la vivienda. Recuerda que el incumplimiento de tus obligaciones podría afectar tu historial crediticio y ponerte en riesgo de perder tu casa.
Opinión del Autor
Adquirir una casa de Infonavit sin puntos suficientes es un desafío que puede superarse siguiendo estos pasos. La clave está en ser perseverante, buscar opciones de cofinanciamiento, y asegurarte de que tu capacidad de pago sea adecuada. Con determinación y paciencia, podrás hacer realidad el sueño de tener tu propia vivienda.
Si deseas obtener más información sobre los créditos de Infonavit y cómo mejorar tu situación crediticia, te recomendamos consultar las fuentes externas y asesorarte con expertos en el tema. Recuerda que la adquisición de una casa es una decisión importante, por lo que es fundamental estar bien informado y tomar decisiones inteligentes. ¡Buena suerte en tu camino hacia la casa de tus sueños! 🏡💼👍
